공동명의 아파트 담보대출 주택의 지분 추가 한도로 받는 방법

부부가 아파트나 주택을 새로 취득할 때 남편이나 아내 누구 명의로 해야 할지 고민할 수도 있습니다.분명히 공동명의가 답일 수도 있어요.이유는 두 가지입니다.첫째, 종합부동산세가 단독명의일 때는 공제금액이 18억원인데 부부공동명의일 때는 무려 2배인 9억원까지 크게 늘어나 종부세 절세에 유리하기 때문입니다.두 번째는 양도세 절세 때문입니다.나중에 만약 집을 팔 때 단독주택 때보다 부부 공동명의로 팔면 양도세를 대폭 줄일 수 있습니다.이렇게 절세가 되는 이유는 종합부동산세와 양도세가 모두 주민등록번호로 각각 나누어 과세하는 사람별 과세방식이기 때문에 참고하시기 바랍니다.오늘은 공동명의의 주택담보대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

맨션, 빌라, 다가구주택 등 공동명의의 경우

배우자 또는 제3자와 공동소유 시 은행에서 돈을 빌리기 위해서는 기본적으로 공유자의 동의가 있어야 한다는 것은 다들 아실 겁니다.이는 우리가 아는 시중국민이나 신한, 우리, 하나은행 등 1금융권을 포함해 보험사, 상호금융, 2금융권까지 동일하게 적용하고 있습니다.하지만 1~2년 금융규제가 워낙 강화되다 보니 대출받기도 쉽지 않은 상황에서 국내 경기마저 어려운 상황에 자금조달 방법을 찾는 이들이 많이 늘었다고 합니다.위에 언급한 금융회사는 기본적인 동의와 서류도 함께 제출해야 하기 때문에 동의가 어려운 분들은 사실상 확인해보는 방법이지만 금융회사 또한 제한적인 것이 사실입니다.그래서 오늘은 동의 없이 진행하는 방법에 대해 함께 공유하도록 하겠습니다.

본인 몫의 지분율

가장 먼저 중요하게 생각하는 것이 본인의 권리를 행사할 수 있는 지분율입니다.자신의 지분만을 이용해 배우자나 3자 동의 없이 공동명의 아파트 담보대출을 받는 것입니다.부부 공동 명의라면 대부분 50%의 2분의 1씩 나누어져 있을 것입니다.이렇게 똑같이 반반씩 나눠져 있는 경우 금융회사에서는 가장 선호하지만 그 중에는 증여 또는 상속받은 경우 10~20% 정도의 지분 소유자분들도 계실 것 같습니다.만약 아파트 시세 대비 기존에 받은 금액이 있는 경우라면 추가 한도는 발생하지 않습니다.예를 들어 10억짜리 아파트라고 가정하면 지분이 20%이고, 만약 기존에 받은 금액이 2억 설정돼 있으면 0이라는 계산이 나오기 때문에 미리 확인해두는 게 좋습니다.

LTV(한도)

대출 한도는 지분이 2분의 1이라도 100% 다 받을 수 있는 것은 아닙니다.보통 제 지분 시세의 60~80% 정도 이용할 수 있는데요.10억짜리 아파트라면 5억에 최대 4억까지 받을 수 있고, 이 금액에서 기존에 받은 설정금액 또는 전세보증금 금액이 있다면 그 금액을 제외한 나머지가 이용가능금액이라고 할 수 있습니다.

소유자 조건

또한 이러한 내용 외에도 신청한 소유자의 현재 조건을 살펴보겠습니다.이자 불입 능력을 볼 수 있는 소득증빙이나 신용상태 등 문제가 없는지 심사되며, 그에 따라 금융회사가 달라질 수 있고 대출한도나 금리도 달라질 수 있습니다.물론 퇴직했거나 전업주부, 프리랜서, 저신용자도 가능한 상품이 있습니다.다만 적용되는 조건이 달라질 수 있기 때문에 상황별로 비교해서 알아보는 것이 좋아요.

아파트 또는 주택 소유자 신용 융자

위 내용은 고액이 필요하신 분들이 알아볼 수 있는 담보상품이고, 기타 ‘무설정 아파트론’이라는 신용상품으로서 위 상품은 등기부등본에 근저당 설정을 했다면 아파트론은 설정하지 않는다는 장점이 있습니다.다만 이것은 오직 신용만 보고 진행하는 것이기 때문에 현재 신용상태가 매우 중요합니다.DSR 적용 대상이므로 연소득 대비 기타대출금액, 건수 등 종합적인 심사로 가부 결정되며 소득이 없고 신용이 평균 이상인 분들은 1~3천 정도 소액이 필요한 분들에게 유리합니다.

마지막으로~최근 들어 경기나 가계의 어려움으로 공동명의 주택담보대출 문의가 많이 늘어난 것이 사실입니다.보통 극히 일부 제2금융 또는 제3금융을 통해서 가능하지만 사실 이런 부분은 금융소비자들이 자세히 모르기 때문에 가능한 곳이 있으면 무작정 받으시는 분들도 일부 계십니다.한도나 이자 부분에서 상당히 차이가 날 수 있으니 자금이 필요하신 분들은 전문 상담을 통해 저에게 적합한 조건을 찾아 이용하시는 것을 추천드립니다.#맨션의 지분 융자