안녕하세요. 빌라랑 가이드입니다. 요즘은 ‘변장’을 해야 하는 세상인가 봅니다. 변장은 ‘본인이나 모습이 드러나지 않도록 거짓으로 꾸미는 것’을 뜻합니다. 혹은 ‘수단이나 방법’을 뜻합니다. 가짜 입주, 가짜 이혼, 가짜 독신생활 등 다양한 변장이 있습니다. 그저 돈을 아끼기 위한 변장일 뿐이라는 점이 안타깝습니다. 요즘은 1가구 1주택의 세액공제를 위해 미혼 자녀를 떼어놓는 ‘가짜 입주’, 종합부동산세를 줄이기 위한 ‘가짜 이혼’, 아파트 청약과 대출 금리 면에서 기혼자보다 유리해서 독신자를 선택하는 ‘가짜 독신생활’ 등 다양한 변장이 너무나 많습니다. 특히 신혼부부가 많은 처벌을 받는다는 점은 저출산 대책을 추진하는 정부 당국이 깊이 생각해야 할 문제입니다. 이런 가짜 싱글 라이프 등은 세금, 가입, 대출 등 부동산 규제가 불합리해서 생긴 결과입니다. 정부에서 정상화에 노력을 해야 할 듯합니다. 오늘은 인생 첫 주택대출에 대해 알아보겠습니다. 싱글도 가능하다는 사실 알고 계셨나요? 특히 싱글이라도 문제없다는 점을 강조하며, 한도, 소득조건, 이자율, 은행정보 및 의무(실제 거주지, 첫 주택정비부터 두 번째 주택정비까지 모두 정리해드립니다. 이 글이 대출에 대한 궁금증을 해결하고, 내 집 마련의 첫걸음을 성공적으로 내딛는 데 도움이 되기를 바랍니다.
첫 주택대출이란?
이는 정부와 금융기관이 협력하여 신규 주택 구매자를 대상으로 제공하는 특별 대출 상품입니다. 신규 주택 구매자에게 낮은 이자율과 유리한 조건을 제공하여 주택을 취득할 수 있도록 돕습니다. 또한, 혼인 여부와 관계없이 미혼 및 신혼 부부 모두에게 제공되며, 혜택은 평생 단 한 번만 제공됩니다.
첫 주택 대출 조건
출처: 한국주택금융공사(HF)
1. 신청자격 대한민국 국민으로서 민법에 따라 성년이어야 함 신청일 현재 세대주여야 함 한국신용정보원의 신용정보 관리규정에 따른 적용대상 조항이 없어야 함 CB점수가 350점 이상이어야 함 신청인과 배우자의 합산 순자산이 4억6,900만원 이하이어야 함 (주의) 신용문제가 있을 경우 대출이 불가능할 수 있으니 연체되지 않도록 신용관리를 잘해야 함 NICE신용평가의 개인신용점수인 CB(Credit Bureau)점수는 최대 1,000점이며, 만점은 350점 이상이어야 함. 2. 대출 요건 5억원(신혼부부 및 2자녀 이상 가구는 6억원) 이하 가구원 전원이 주택을 소유하지 않음 소득기준: 신규주택 구매자, 2자녀 이상 가구 7천만원, 신혼부부 8천5백만원 LTV 최대 80% DTI 최대 60% (주의) 주택을 소유하지 않는지 검증을 실시함 모두 무주택이어야 함 가구주를 포함한 아래 모든 대상자가 무주택이어야 함 가구주 및 가구원 전원 여기서 가구원의 범위는 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속 포함), 직계비속을 포함하되, 형제자매는 포함하지 않음 별거한 배우자 및 배우자와 동일한 세대를 구성하는 직계비속 세대주로 인정되는 자의 민법에 따른 형제자매 및 미성년자 공동담보제공자 출처: 한국주택금융공사(HF) 또한 일부 주택은 무주택으로 간주되는 경우가 있어 특정 유형의 주택을 소유하고 있는 경우 무주택 세대주로 인정될 수 있습니다. 다음 중 해당되는 사항이 있는지 반드시 확인하세요. 60세 이상인 경우 직계존속이 주택 또는 무허가 건축물을 소유한 경우 무주택자로 간주됩니다. 또한 20㎡ 이하의 주택을 소유한 경우에도 해당됩니다. 자세한 내용은 아래를 참조하세요. 출처: 한국주택금융공사(HF) 한도는 다양한 요소에 따라 결정됩니다. 주요 요소는 주택 가격, 대출 신청자의 소득, 신용등급입니다. 최초 주택 대출 한도는 일반적으로 최대 2억원에서 4억원입니다. 최초주택 구매자는 최대 3억원, 신혼부부 및 두 자녀 이상 가구는 최대 4억원 30세 이상 1인 가구 대출한도: 2억원 상환기간형: 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년(유예기간 1년 또는 비유예기간) 상환방식형: 원리금균등상환, 원금균등상환, 증분할상환 생애최초주택대출 소득기준 대출을 받으려면 소득기준을 충족해야 합니다.대출 신청자의 연소득은 중요한 평가요소입니다.부부의 합산 연소득을 기준으로 평가합니다.소득요건: 최초주택 구매자 및 두 자녀 이상 가구는 연소득 7천만원 이하, 신혼부부는 연소득 8천5백만원 이하를 증빙하는 서류를 준비하는 것이 중요합니다.보통 지난 2년간의 소득을 기준으로 평가합니다. 출처: 한국주택금융공사(HF) 싱글대출 가능 대상 싱글도 생애최초주택대출을 받을 수 있다. 혼인 여부는 대출 신청에 큰 영향을 미치지 않으며, 신청인의 소득과 신용등급이 중요하다. 최근 싱글에게 주는 혜택이 늘어나 도움이 된다. 30세 이상 싱글의 대출 조건을 살펴보자. 대출 대상: 30세 이상 싱글 가구주(직계비속 1인 이상 또는 미성년 형제자매 1인 이상을 6개월 미만(가구 가입일 기준) 부양한 자 포함) 주택가격: 3억원 이하 주택면적: 주거면적 60㎡ 이하(수도권을 제외한 시·군·구는 70㎡ 이하) 대출한도: 생애최초주택자 2억원 이하 금리 생애최초주택자의 금리는 일반대출보다 낮다. 고정금리와 변동금리 중에서 선택할 수 있으며, 최근 금리 인하 추세로 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 기회가 많아졌습니다. 대출금리는 소득 수준과 대출 기간에 따라 다릅니다. 소득이 높고 대출 기간이 길수록 금리가 높아집니다. 출처: 주택도시보증공사신규 주택 구매자는 연 2.45~3.55%의 일반 대출금리에서 0.2%p 할인 혜택을 받습니다. 신규 주택 대출 은행 정보를 취급하는 은행은 많습니다. 각 은행마다 대출 조건과 혜택이 다를 수 있으므로 여러 은행의 조건을 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건을 제공하는 은행을 선택하는 것이 중요합니다. 대출 상담을 통해 자세한 정보를 얻고 필요한 서류를 준비하는 것이 좋습니다. 출처: 주택도시보증공사 대출 심사 관련 문의 사항은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009 또는 기금 수탁은행 지점으로 문의하시기 바랍니다. 우리은행 1599-0800KB국민은행 1599-1771KEB하나은행 1599-1111NH농협은행 1588-2000신한은행 1599-8000iM은행 1588-0956BNK부산은행 1800-1333 주의사항 이번이 첫 대출이라면 주택구입을 위한 일종의 디딤돌 대출입니다.대출을 받기 위해 꼭 알아야 할 사항이 두 가지 있습니다.1. 주택에 거주해야 합니다.주택에 최소 1년 이상 거주해야 하며, 거주하지 않을 경우 대출금을 상환해야 합니다.의료, 근무지 이전 등 불가피한 사유는 예외입니다.2.1 주택을 유지해야 합니다.대출 기간 동안 주택 1채를 유지해야 합니다. 추가 주택 취득이 확인되면 6개월 이내에 추가 주택을 처분하지 않으면 대출금을 회수합니다. 출처: 한국주택도시보증공사 첫주택대출은 처음으로 집을 구매하는 사람들에게 큰 도움이 되는 제도입니다. 싱글이라도 문제없이 신청하실 수 있으며, 한도, 소득조건, 금리, 은행선택 등 다양한 요소를 고려하여 본인에게 가장 유리한 대출을 선택하시기 바랍니다. 그리고 1주택 유지 의무 등 새롭게 제정된 의무 조항도 꼭 지켜서 불이익을 받지 않도록 하시기 바랍니다. 이번 기회를 통해 내 집 마련의 꿈을 이루시기 바랍니다. 감사합니다. 참고자료: 마이홈 디딤돌대출 처리기준(한국주택금융공사) 첨부파일 sub01_sub01_02_01_240619.pdf 파일 다운로드 내 컴퓨터에 저장 네이버 MYBOX에 저장