#연금저축신탁 #연금저축계좌 #연금저축펀드 #연금저축보험 1. 못생긴 연금저축신탁 앞서 언급한 바와 같이 연금저축신탁은 ‘채권’과 ‘안정화’ 상품을 모두 운용하고 있습니다. 채권형은 자산의 100%를 국채나 회사채 등 채권에 투자하고 스테이블형은 자산의 10%를 주식에, 90%를 채권에 투자한다. 연금저축신탁의 가장 큰 장점은 은행에서 운영하는 상품이기 때문에 원리금이 보장된다는 것입니다. 하지만 은행 입장에서 생각해보면 자본금과 이자가 보장된 상품을 판매하고 있기 때문에 공격적으로 영업을 할 가능성은 희박합니다. 큰 손실을 보면 은행에 손해로 누적돼 연금 가입자들에게는 큰 문제다. 30년 이상 보유해야 하는 상품이지만 수익률이 2% 정도라면 사실상 ‘인플레이션을 겨우 능가하는’ 수준에 장기간 머물게 된다. 세액공제 금액을 제외하면 기회비용 측면에서 실제로 많은 손실을 보고 있다고 할 수 있습니다(KOSPI와 S&P 모두 연평균 약 7% 상승). 실제로 2015년 12월에는 (개인연금 촉진법)이 제정되었다. 개인 퇴직연금과 IRP 사이의 계좌 이체를 용이하게 하고 퇴직연금 저축 신탁 신규 청약에 대한 자본 및 이자 보전 상품을 제한하는 법안이 오늘의 주제입니다. 실제로 대부분의 연금 저축 신탁은 2016년 이후로 등록할 수 없습니다. “원리금 보장”을 받을 수 있는 연금가입자는 기존 피보험자에 한하며, 오해를 줄이기 위해 원리금 보장과 예금자 보호의 의미가 다릅니다. 현재 신탁과 보험은 예금자를 보호합니다. 어떻게든 5000만 원 정도는 유지한다는 얘기다. 원리금 보장이란 지금까지 계좌에 예치한 모든 돈을 보호한다는 의미입니다. 참고 : 금융감독원 연금종합포털 사이트 / 대부분의 연금저축신탁이 판매가 종료된 것을 확인할 수 있습니다. 2. 연금저축신탁의 수익률과 연금에 미치는 영향 참고: 중국 금융관리국 연금종합포털 / 대부분의 연금저축신탁이 폐지되었음을 알 수 있다. 2020년 1분기 현재 연금 저축 신탁 수익률은 0.69%에서 3.02% 사이입니다. 여느 금융상품과 마찬가지로 대부분 상품의 실제 수익률은 수수료를 차감한 후 1~2% 정도로 추정할 수 있다. 혹자는 “아니 자본보전+세금감면+수익률 2%가 있으면 좋지 않을까? 투자 기간이 길수록 위험은 낮아집니다. 위험자산으로 분류된 주식도 투자기간이 길고 위험도가 하락하는 기간이 길수록 다른 자산보다 수익률이 높다. 미국에서는 별 이유 없이 휴양지에서 어르신들을 자주 만날 수 있다. 401K(미국 은퇴 플랜)를 사용하여 뮤추얼 펀드를 구입합니다. 투자 기간이 20년, 30년을 넘기 때문에 시장의 성장은 그대로 누릴 수 있을 것입니다.물론 펀드를 사라고 조언하는 것은 아닙니다. 반대로 나는 Ray Dalio의 “4계절 포트폴리오”가 가장 단순한 자산 배분 축에 속하거나 주식과 채권을 5:5 비율로 매수하는 “Nifty Fifty” 접근 방식이 단순히 수익률을 능가할 것이라는 데 의심의 여지가 없습니다. 문제는 “내 연금이 지출할 시간을 줌으로써 주식 시장을 부양할 수 있는가”입니다. 한국의 물가상승률(inflation rate)은 10년이다. 출처 TRADINGECONOMICS.COM 2% 수익률은 인플레이션에 따라 변동하는 숫자일 뿐입니다. 위의 차트에서 볼 수 있듯이 한국의 물가상승률은 고도성장기를 거쳐 0~2%대를 유지해왔다. 즉, 이 수치를 넘지 못한다는 것은 ‘화폐의 가치가 실제로 하락했다’는 것을 의미한다. 내년의 1,020달러는 현재 1,000달러의 가치가 있습니다. 내년에 1,000원이 생긴다는 것은 그 돈의 가치가 20분의 1로 떨어진다는 뜻입니다. 약 2%의 연금 저축 신탁 수익률은 “진정한 자본 보존”을 의미합니다. 당신이 넣은 돈만 보관하는 것이 아닙니다. 30년이 지난 지금, 화폐의 가치도 변했다. 시간의 힘을 이용하지 않았을 뿐만 아니라 기회비용 측면에서도 큰 문제를 일으켰다. 3. 1차 추악종료 후술하겠지만 연금저축(펀드, 신탁, 보험)간 이체는 (연금이체)제도를 이용할 수 있다. 무턱대고 상품을 취소하는 것보다 자신에게 더 적합한 시스템으로 전환하는 것이 좋습니다. 중도해지시 페널티가 높은 이유가 있지만, 연금상품 특성상 추가되는 기간이 현재 투자한 기간보다 훨씬 긴 경우가 많기 때문에 장기 복리이자의 영향을 멈추지 않는 것이 더욱 중요합니다. 달리다.